Abrir uma conta bancária é uma das primeiras coisas que qualquer imigrante precisa fazer ao chegar nos Estados Unidos.
E também uma das que mais gera dúvida, porque o sistema bancário americano funciona de forma diferente do que a maioria está acostumada.
O que é necessário para abrir uma conta
Os requisitos variam de banco para banco, mas a maioria exige passaporte válido, comprovante de endereço nos Estados Unidos e número de identificação fiscal.
O número de identificação fiscal pode ser o Social Security Number, o SSN, que é emitido para quem tem autorização de trabalho nos Estados Unidos. Quem ainda não tem SSN pode usar o Individual Taxpayer Identification Number, o ITIN, que é emitido pelo IRS para quem precisa declarar impostos mas não tem direito ao SSN.
Alguns bancos e fintechs aceitam abrir conta apenas com passaporte e endereço, sem exigir SSN ou ITIN desde o início. Essa é geralmente a opção mais acessível para quem está chegando.
Tipos de conta mais comuns
A checking account é o equivalente à conta corrente brasileira. É a conta usada para pagamentos do dia a dia, débito automático de contas, transferências e saques.
A savings account é a conta poupança. Oferece rendimento sobre o saldo mantido, mas tem limitações no número de transferências mensais.
A maioria dos imigrantes começa com uma checking account e adiciona a savings account conforme se estabiliza financeiramente.
Como funcionam os pagamentos no dia a dia
Nos Estados Unidos, o cheque ainda é usado com frequência surpreendente para quem vem do Brasil. Pagamento de aluguel, serviços e até alguns impostos locais são feitos por cheque em muitos casos.
O cartão de débito é amplamente aceito e funciona de forma similar ao Brasil.
O cartão de crédito tem um papel muito mais central no dia a dia americano do que em muitos outros países. Como vimos anteriormente, o uso responsável do cartão de crédito é fundamental para construir o credit score desde o início.
Transferências entre contas americanas são feitas principalmente por Zelle, que é gratuito e instantâneo entre contas de bancos parceiros, ou por ACH, que é uma transferência eletrônica que leva um a dois dias úteis.
Taxas e tarifas
Diferente do Brasil, muitos bancos americanos cobram tarifa mensal de manutenção de conta.
Essa tarifa costuma ser isenta quando o cliente mantém um saldo mínimo ou recebe depósitos regulares acima de um valor determinado.
Fintechs como Chime, SoFi e Novo têm ganhado espaço justamente por oferecer contas sem tarifa mensal, o que é uma boa opção para quem está chegando e ainda está estruturando as finanças.
O que fazer antes de chegar
Pesquisar qual banco ou fintech aceita abrir conta com os documentos que você vai ter disponíveis nos primeiros dias é um passo que poupa tempo e frustração.
Alguns bancos permitem iniciar o processo de abertura de conta online antes mesmo de chegar nos Estados Unidos, o que agiliza bastante a adaptação financeira inicial.
Chegar com uma conta ativa desde os primeiros dias nos Estados Unidos não é detalhe. É o que permite pagar aluguel, receber salário e começar a construir o histórico financeiro que vai abrir portas nos meses seguintes.